Мой мотор
26.08.2017

Покупка кредитного автомобиля. Как не нарваться на мошенников?

Продажа автомобиля
Говорят, что до 40% новых автомобилей сегодня покупают в кредит. С учетом того, что автокредиты дают на длительный срок, велика вероятность, что привлекший внимание в Интернете дешевый и почти новый автомобиль окажется обремененным залогом. Насколько опасной является покупка автомобиля, находящегося в залоге у банка?
Перерыв на рекламу

Главное, о чем следует знать: покупка автомобиля, за который еще не погашен кредит в банке, законом не запрещается. Более того, сделки с машинами, по которым не погашен кредит, возможны, а иногда даже и выгодны. С другой стороны, в этом бизнесе полным-полно мошенников, из-за которых приобретенное за маленькие деньги подержанное авто может для покупателя оказаться более дорогим, чем такое же совершенно новое.

Кредитное авто - это…

Если оформляется автокредит в банке, приобретенный с участием заемных денег автомобиль выступает в этом случае гарантией будущих выплат. Кредитный договор, заключенный между банком и покупателем автомобиля, предусматривает нахождение паспорта транспортного средства (ПТС) у кредитодателя. Банк отдаст покупателю автомобиля ПТС только тогда, когда долговые обязательства будут полностью выполнены последним. Кстати, машина может оказаться в залоге и по причине выдачи человеку обычного потребительского кредита (на различные нужды).

Чем грозит покупка залогового автомобиля?

Обычно мошенники, желающие продать обремененный залогом (кредитный) автомобиль, указывают низкую стоимость. Помните! Желание сэкономить часто приводит к серьезным проблемам. Вот одна из них: итоговая стоимость автомобиля с учётом не погашенного продавцом кредита может превысить стоимость новой машины в салоне дилера. Гораздо более неприятная ситуация заключается в том, что залогодержатель (банк) имеет право в любой момент потребовать у нового владельца погасить кредит за автомобиль. Если прежний владелец вместе с машиной «сбросил» с себя и выплаты по кредиту, банк, у которого находится в залоге автомобиль, может его изъять у нового владельца в любой момент.

Законные способы купли/продажи залогового авто

Существует несколько законных вариантов продажи (покупки) автомобиля, находящегося в залоге у банка. Первое, что должен сделать продавец, - договориться с банком. Собственно, финансовому учреждению без разницы, с кого оно будет требовать деньги, выданные ранее на покупку автомобиля. Тем не менее, заемщику необходимо в первую очередь выяснить, согласится ли банк на продажу залогового авто. Только после согласования с банком (сторонам придется оформить несколько документов для этого) владелец авто сможет его продать – сам или при участии банка.

Если машину будет продавать банк (обычно через аукцион), он забирает ее у владельца, погашая выданный ему кредит. Если она стоит больше, чем был должен банку владелец авто, ему вернут разницу, но лишь после того, как автомобиль будет реализован.

Владелец залогового автомобиля может продать его самостоятельно – частному лицу или, например, в автосалоне. В случае продажи автомобиля частному лицу кредит гасится из вырученных средств либо переоформляется на следующего владельца. В последнем случае покупатель отдаёт часть стоимости автомобиля прежнему хозяину, после чего «идет с повинной» в банк, продолжая выплачивать ему проценты вместо предыдущего владельца авто. Данная схема для большей части покупателей выглядит сложной, поэтому большинство людей отказывается от сделок с залоговыми авто.

Между тем, эксперты предупреждают: кредитный автомобиль может стать очень выгодным приобретением - от такой покупки не стоит отказываться. Главное – во всем досконально разобраться и убедиться в прозрачности сделки. Сделка считается оформленной при обращении в банк. В этом случае лучше довериться финансовому учреждению: оно больше чем кто бы то ни было заинтересовано в правильном оформлении покупки, чтобы вернуть себе деньги, выданные в качестве автокредита.

Если покупатель оплачивает продавцу полную стоимость автомобиля, часть денег (задолженность перед банком) размещается на депозитном счете банка, после чего автомобиль выводится из залога. Покупатель отдает бывшему владельцу авто оставшуюся сумму и получает ПТС. Получив машину и документы на нее, он самостоятельно оформляет ее на себя в установленном порядке.

Если покупатель согласен на переоформление кредита (платит владельцу стоимость авто минус задолженность перед банком), он обращается в банк, предоставляя финансовому учреждению тот же пакет документов, которые бы он оформлял при заключении кредитного договора. Банк так же как и в случае с обычным автокредитом, одобряет его выдачу, а покупатель автомобиля становится официальным заемщиком. Только после этого следует отдавать продавцу оставшуюся часть денег. ПТС, как и прежде, остается в ведении банка до момента окончания выплат по кредиту.

Признаки залогового авто

А что делать, если продавец умолчал о том, что автомобиль, который он продает, находится в залоге? Такие случаи тоже встречаются, причем, как пишут в газетах и Интернете, достаточно часто.

Есть формальные признаки, которые не являются стопроцентной гарантии, но дают основание считать, что автомобиль, выставленный на продажу, находится в залоге у банка.

1. Продавец предъявляет не оригинал ПТС, а дубликат. Дело в том, что получение этого документа в ГИБДД не является большой проблемой. Единственное, регистрационный орган в обязательном порядке указывает, что выдан дубликат ПТС. Мошенники, как правило, начинают рассказывать красивые истории о том, как был потерян или уничтожен оригинал паспорта. Чем длиннее рассказ, тем меньше ему веры.

2. Цена автомобиля значительно ниже рыночной, а срок его эксплуатации не превышает года (часто и вовсе 3-6 месяцев).

3. Автомобиль продается по доверенности. Сомнительная сделка, если, конечно, речь идет не о старых, побитых временем и людьми «Жигулях», цена которым «две копейки». Если владелец авто наотрез отказывается оформлять сделку с заключением договора купли/продажи, а передаёт автомобиль по генеральной доверенности – это знак. В этом случае неприятностей может быть много, причем, не только тех, что связаны с невыплаченными кредитами.

Проверка истории авто

Прежде чем покупать автомобиль, в отношении которого есть сомнения, проверьте его историю. Первым делом стоит обратиться к порталу ГИБДД, где есть специальный сервис по проверке наличия ограничений на регистрационные действия с транспортным средством. Правда, это не относится к залоговым (а также угнанным) автомобилям – база на сайте ГИБДД предоставляет данные об авто, на которых наложен арест судами, следственными органами или органами социальной защиты.

Что касается залоговых авто, такая информация есть, например, у Национального Бюро кредитных историй (НБКИ). В его базе сегодня находится порядка 1,3 млн автомобилей, находящихся в залоге. Справка о том, есть ли автомобиль в списке или нет, платная. Дает ли этот сервис абсолютную гарантию, что вы покупаете «чистый» автомобиль? Нет. Сведения в НБКИ банки передают в добровольном порядке. Всегда есть вероятность, что кто-то где-то что-то упустил, поленился, недоработал…

В начале 2014 года в России появился Реестр уведомлений о залогах движимого имущества, который заполняется нотариусами. Можно предположить, что за три года наработана база, которая дает более или менее полную картину в вопросе, который вас интересует.

Существуют и другие способы проверить историю автомобиля через Интернет. Например, это можно сделать на портале «Автокод» (в случае если автомобиль куплен в Москве).

Что делать, если вас все-таки обманули

Самый печальный вариант – смириться и выплачивать кредит «за того дядю». Нам с вами он не подходит, верно?

По закону залог прекращается, если покупатель не знал (не обязан был знать), что транспортное средство находится в залоге (Определение Верховного Суда РФ N 67-КГ15-16 от 12 января 2016 года). Покупатель может рассчитывать на это решение ВС РФ только в том случае, если сделка была оформлена по всем правилам. Разрешить вопрос поможет суд.

Если покупатель не знал, что купленный автомобиль находится в залоге, вступает в силу статья 352 Гражданского кодекса РФ. Для признания покупателя добросовестным необходимо, чтобы он был поставлен на учёт на нового собственника. Кроме того, у нового собственника должен быть оригинал ПТС, который ему выдал продавец. В противном случае суд встанет на сторону банка и изымет у автомобиль в свою пользу.

 

  • Maryana Arkhipova
    У меня есть два правила в поиске машины: 1. ищите машину на надежных ресурсах, типо авито, 2. берите с собой мужа на встречу))
Перерыв на рекламу

Самое популярное

Раз в неделю мы знакомим более 3 миллионов подписчиков с самыми интересными статьями и предложениями из мира автомобилей

Отправляя данные с этой формы, вы принимаете условия Пользовательского соглашения
Подписаться на материалы
Закрыть
Закрыть

Регистрируясь на данной форме, я принимаю Пользовательское соглашение и даю согласие на обработку персональных данных.
Закрыть