Реформа ОСАГО. Порядок расчета стоимости полиса будет изменен

Так, регулятор предлагает ввести 34-процентную скидку на цену полиса ОСАГО для опытных водителей, при этом повысить его стоимость для некоторых категорий водителей, недавно получивших права. В ЦБ также предложили в 1,5 раза увеличить цену на страховку, в которой нет ограничения числа водителей. А еще - изменить порядок применения коэффициента «бонус-малус».

Возраст, стаж и коэффициенты

Собственно, цена полиса ОСАГО с самого начала зависела от того, как давно гражданин получил права. В новом указании ЦБ предлагается более тщательно делить водителей по возрасту и стажу, и в зависимости от этого устанавливать коэффициенты – те самые, на которые умножается тариф ОСАГО при расчете окончательной цены полиса.

Что это значит? То, что для отдельных категорий молодых водителей коэффициент станет больше и, соответственно, цена полиса выше. Предлагается, в частности, установить коэффициент 1,8 для водителей возрастом 22-24 года со стажем до 4-х лет и водителей возрастом 25-29 лет со стажем до одного года. Коэффициент 1,8 получат также все водители в возрасте от 16 до 21 года, т.е. для категории «возраст/стаж» коэффициент 1,8 будет максимальным.

Впервые в этой категории появятся и понижающие коэффициенты (сегодня скидок за стаж и возраст в системе ОСАГО нет): от 0,99 (соответствует скидке 1%, для водителей 35-39 лет со стажем 5-6 лет) до 0,66 (скидка 34%, для водителей старше 49 лет со стажем более 14 лет).

Но и это еще не все. ЦБ предлагает снизить повышающие коэффициенты для водителей, получающих права в 30 лет и старше: для водителей 30-34 лет без стажа вождения коэффициент составит 1,66, для водителей, получивших права в 35-39 лет - 1,48, в 40-49 лет - 1,37, старше 49 лет - 1,18 (сейчас для всех этих категорий коэффициент равен 1,7).

Зачем такие сложности? Как полагает президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс, более детальная разбивка коэффициентов по возрасту и стажу сделает цену ОСАГО более справедливой, при этом не повлечет за собой повышение тарифа. То есть, с одних водителей будут брать больше, а с других меньше. Средняя премия при этом остается примерно такой же.

Один полис, много водителей

ЦБ указывает на необходимость увеличения стоимости полиса ОСАГО в том случае, если он не имеет ограничений на количество водителей, - в 1,5 раза. Это, видимо, с учетом нынешнего повышающего коэффицента, равного 1,8. Да, так и есть. Центробанк предлагает поднять его до 2,7 для физических лиц, при этом снизить до 1,68 – для юридических.

Бонус-малус требует реформирования

Инициативой ЦБ предлагается реформировать систему «бонус-малус» (коэффициент КБМ учитывает факт попадания водителя в ДТП в период действия предыдущего полиса ОСАГО). Сегодня виновник ДТП может получит максимальный коэффициент 2,45; для аккуратных водителей предусмотрена скидка. Она может достигать 50%, если предыдущие 13 лет водитель не попадал в ДТП.

Теперь ЦБ предлагает рассчитывать КБМ каждого водителя на 1 января на основе данных в базе РСА и не менять его в течение календарного года (напомним, сейчас КБМ считают в момент заключения нового договора ОСАГО). Так как водитель может быть вписан в разные полисы, то у него может быть несколько КБМ - это вызывает путаницу и является причиной для многочисленных разбирательств между водителями и страховщиками.

По словам главы РСА, новый механизм расчета КБМ позволит сократить число жалоб, при этом присвоение коэффициента станет более прозрачным.

«Водитель гарантированно будет сохранять бонусы, но при этом он гарантированно получает «малус» по итогам года за каждый страховой случай по своей вине вне зависимости от того, по какому договору страхования был данный убыток, - говорит Юргенс. - При попадании в ДТП автомобиля с полисом без ограничения по числу водителей повышающий коэффициент присваивается собственнику машины».

О результатах обсуждения (со страховыми компаниями) и сроках введения нового порядка расчета стоимости ОСАГО не сообщается. Но, судя по тому, что за решение этого вопроса взялся Банк России, следует готовиться к самому худшему – гарантированному вступлению этого указания в действие.